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¿Cómo luchar contra la robo de identidad durante el proceso de onboarding del cliente?

lutter contre l'usurpation d'identité

El robo de identidad es una de las 15 principales ciberamenazas identificadas por la Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información en el informe ENISA Threat Landscape (ETL) 2020. Con más de 4.500 tipos diferentes de documentos de identidad en circulación en todo el mundo, hay innumerables formas de que los defraudadores se cuelen.

Según el informe PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2020, hasta el 47% de las empresas han sido víctimas de fraude en los últimos 24 meses. Los más populares son la ciberdelincuencia o el fraude a los clientes. Los usuarios también se están convirtiendo en objetivos (no es necesario añadir la palabra «individuales»). Los datos de F-Secure muestran que el 71% de los usuarios de Internet tienen miedo a los ciberataques o al robo de identidad.

Hoy más que nunca, es esencial integrar en su proceso de incorporación de clientes una solución capaz de detectar los intentos de robo de identidad y así contrarrestarlos con precisión y a gran escala. Cada técnica fraudulenta tiene características diferentes y, para detectarlas sistemáticamente, es necesario establecer un conjunto de controles para inspeccionar cada documento. Estos controles garantizan que el documento no ha sido alterado, que es auténtico y que pertenece a la persona que lo presenta.

Pero cuidado, cuanto más sofisticada sea la técnica de fraude, más necesario será combinar herramientas adicionales para detectar la falsificación. Conozca las mejores formas de luchar contra la robo de identidad durante el proceso de onboarding del cliente.

 

¿Qué es el robo de identidad y cómo ha evolucionado?

 

El robo de identidad se produce cuando una persona malintencionada utiliza los datos personales de un ciudadano sin su consentimiento. Para ello, el estafador obtiene un documento de identidad a nombre de la víctima a través de diversos medios: falsificación de documentos, robo de documentos en blanco, etc. Una vez robada la identidad, el delincuente puede utilizar los datos personales de la víctima, y así utilizar su identidad para conseguir sus objetivos, como abrir una cuenta bancaria y obtener préstamos que no tendrá que devolver, abrir líneas telefónicas y no pagar nunca las llamadas, retirar dinero de la cuenta bancaria de la víctima, etc. Y esto no va a desaparecer, ya que las posibilidades de fraude son muy numerosas.

Como señala la ENISA (Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información), los ciberataques son, por desgracia, cada vez más sofisticados, selectivos, generalizados e indetectables. En los últimos años, el índice de fraude de identidad ha ido aumentando de forma constante, y en la actualidad más de la mitad de las empresas se han visto afectadas, con un coste de 42.000 millones de dólares.

El aumento del número de usuarios de Internet, la publicación de información sensible en línea y los cambios provocados por la pandemia del COVID-19 contribuyen sin duda a este alarmante fenómeno. La lucha contra la ciberdelincuencia es un reto en la era de la creciente digitalización, así que ¿cómo combatir esta lacra?

  

La verificación de la identidad en la lucha contra la robo de identidad

 

Para luchar contra estos ciberataques, es esencial integrar un proceso KYC (Know Your Customer) en una vía de entrada de relaciones. KYC es el nombre que recibe el proceso de verificación de la identidad de un cliente. ¿Cómo funciona en la práctica? Es sencillo, cuando un nuevo cliente se suscribe a un servicio, una herramienta primero captura el DNI del cliente, y luego lee y extrae la información del documento mediante una herramienta de OCR (reconocimiento óptico de caracteres) basada en los últimos avances en deep learning y análisis de imágenes. A continuación, se realizan diversas comprobaciones para verificar su autenticidad, y el documento se analiza en menos de 12 segundos para obtener un veredicto claro e instantáneo sobre su conformidad.

 

Soluciones de verificación de la identidad

 

Además de estas tecnologías de verificación, que se desarrollan constantemente para luchar contra esta creciente plaga y las técnicas cada vez más sofisticadas de los defraudadores, las autoridades también han tomado sus armas desplegando nuevos documentos de identidad más difíciles de comprometer. De hecho, cada vez aparecen más documentos con un chip electrónico a prueba de falsificaciones. En primer lugar, pasaportes electrónicos y biométricos, y después cada vez más tarjetas de identidad.

¿El objetivo? Luchar contra la robo de identidad y armonizar los procesos de verificación de la identidad digital de forma más rápida y segura. La integración de la verificación NFC de los documentos de identidad electrónicos en el proceso KYC forma parte ahora de las mejores prácticas y garantiza la integridad del documento de identidad presentado por el cliente.

Aunque este paso de verificación del documento de identidad es esencial para reconocer la autenticidad de un documento, no es, hoy en día, suficiente para luchar eficazmente contra las técnicas de fraude más sofisticadas del momento. Por lo tanto, existen herramientas aún más avanzadas para garantizar una onboarding segura de los clientes.

 

Nuevas tecnologías para no caer en el olvido

 

Para hacer frente a las últimas técnicas de robo de identidad fraudulento, las nuevas tecnologías, como la biometría y la inteligencia artificial, son esenciales. Combinadas con la experiencia humana, estas tecnologías pueden añadir un nivel adicional de confianza a la transacción a distancia. Hoy en día depende del nivel de confianza que busque cada persona, pero se pueden integrar diferentes pasos en una ruta de KYC para garantizar que la persona que se suscribe al servicio solicitado es realmente quien dice ser.

De hecho, los defraudadores de hoy en día están desesperados por encontrar la mejor manera de cometer un fraude, y repetirlo una y otra vez, hasta que sea detectado. Si se añaden niveles adicionales de verificación de la identidad, como el reconocimiento facial o el reconocimiento biométrico, será mucho más difícil para el defraudador superar estas barreras. La incorporación de una comprobación de la identidad viva en un viaje de KYC garantiza que la persona que solicita el servicio es quien dice ser, en el momento en que lo solicita.

Pero cuidado, la tecnología no es infalible. Añadir un paso de verificación manual por parte de un experto humano, formado en la detección de técnicas de suplantación de identidad, además de una verificación automatizada, garantiza un doble tratamiento de la verificación de la identidad.

En ARIADNEXT, como proveedor de soluciones KYC, implementamos tecnologías de verificación de identidad de última generación capaces de combatir las técnicas de suplantación de identidad más robustas, garantizando un recorrido del cliente fiable y seguro.

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Estaremos encantados de hablar de su proyecto.

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