en fr
en fr
Menu

Cumplimiento de la Directiva ALD-CFT

DESCUBRA NUESTRAS SOLUCIONES

¿Qué es la Directiva ALD-CFT y por qué es importante?

El mercado europeo se rige por numerosas reglamentaciones que las empresas de ciertos sectores deben cumplir. Ante el creciente número de casos relacionados con transacciones fraudulentas, la Prevención del Lavado de Dinero y la lucha Contra el Financiamiento del Terrorismo (ALD-CFT) se ha convertido en una importante cuestión para la protección de las instituciones financieras. Desempeña un papel esencial contra el riesgo para la reputación y el riesgo de sanciones disciplinarias, financieras y penales.

En este contexto, se despliegan directivas europeas para controlar las actividades financieras. Más recientemente, la quinta directiva ALD-CFT entró en vigor en enero de 2020. En él se prevé una serie de medidas destinadas a combatir mejor los delitos financieros y a garantizar una mayor transparencia de las transacciones financieras. Los organismos concernidos por la 5ª Directiva ALD-CFT deben redoblar su vigilancia, en particular a través de un proceso KYC (Know Your Customer). El proceso KYC consiste en verificar la identidad de sus clientes, habitualmente cuando se registran a distancia. Para poder beneficiarse de un servicio o producto en línea, el cliente debe crear una cuenta.

¿Qué sectores están afectados por la Quinta Directiva ALD-CFT ?

El reglamento obliga a las instituciones financieras como bancos, compañías de seguros, servicios de crédito en línea o juegos en línea, que emiten créditos o permiten a sus clientes abrir cuentas bancarias, a llevar a cabo procedimientos de diligencia debida.

Por lo tanto, incumbe a esas instituciones financieras comprobar la identidad de sus clientes, mediante procesos KYC, para asegurarse de que no están involucrados en transacciones sospechosas. Por ejemplo, deben comprobar de dónde proceden las grandes sumas de dinero, vigilar las actividades sospechosas e informar sobre las grandes transacciones. Esto asegura que los clientes no estén involucrados en transacciones de lavado de dinero.

En los últimos años, muchos otros actores, como los bienes raíces, la venta y el arrendamiento de vehículos o la venta al por menor, también han sido objeto de reglamentos específicos de cumplimiento de la ALD-CFT. Dado que las técnicas de los delincuentes son cada vez más sofisticadas en la transferencia de fondos y que las acciones terroristas se multiplican, se considera que ahora presentan riesgos de blanqueo de dinero. Incluso algunas organizaciones benéficas o sin fines de lucro son objeto de investigación porque pueden ser utilizadas para llevar a cabo el lavado de dinero con la ayuda de empleados deshonestos o a través de controles poco estrictos.

industrias afectadas por el cumplimiento del ALD/CFT

¿Cuáles son los requisitos de la 5ª Directiva ALD-CFT?

La Quinta Directiva AML-FT es una serie de cambios en la estructura de la Cuarta Directiva AML que amplía el alcance. Inicialmente dirigida al blanqueo de dinero, gradualmente incluye el fraude fiscal y la financiación del terrorismo. La Quinta Directiva implica un cambio en la diligencia debida de Conozca a su Cliente (KYC) por país. Por ejemplo, simplifica los procedimientos de verificación de la identidad del cliente cuando se establece una relación a distancia.

Desde 2014, esta identificación se rige por el reglamento eIDAS, que introduce 3 niveles para un proveedor de identidad electrónica: simple, sustancial o avanzado. Por lo tanto, la 5ª Directiva tiene en cuenta el Reglamento y permite que los proveedores de identidad electrónica como ARIADNEXT se conviertan en enlaces entre los clientes y sus instituciones financieras. En la actualidad, cuando la identidad digital de nivel sustancial no está todavía plenamente democratizada, se están poniendo en práctica otras medidas complementarias. Los medios de verificación de identidad a distancia cumplen la mayoría de estos nuevos requisitos a nivel europeo.

La adopción de estos nuevos medios de identificación aporta grandes beneficios a las empresas, ya que permite acceder a millones de nuevos clientes potenciales de una forma mucho más fácil, regulada, sencilla, inmediata y automatizada.

los requisitos de la 5ª Directiva ALD-CFT

¿Cómo cumple IDCheck.io con las regulaciones de la quinta directiva ALD-CFT?

Hasta ahora, un ciudadano que quería abrir una cuenta bancaria o una cartera electrónica a distancia tenía que presentar varios documentos a su banco para probar su identidad. Para cumplir con el proceso de KYC recomendado por la directiva AML-FT, el ciudadano deberá identificarse de manera específica y completa para asegurar sus transacciones. Al crear una cuenta o solicitar un préstamo, el cliente podrá identificarse de forma rápida, fiable y automática gracias a nuestras soluciones IDCheck.io. 

Primer paso: el usuario captura su documento de identidad a través de la web o del móvil. Luego, los datos del documento se extraen y analizan automáticamente, dando un veredicto instantáneo. Por último, y para llevar la verificación de la identidad un paso más allá, ofrecemos un servicio avanzado de verificación de la identidad mediante el reconocimiento facial o la prueba de vida. La identidad del portador del documento se verifica a distancia, lo que garantiza que él es quien dice ser. 

Nuestras soluciones de verificación de identidad automatizada IDCheck.io guían al usuario a través del proceso de identificación a distancia y aseguran el cumplimiento de la normativa.

¡Síganos!