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La UE amplía la regulación de los criptoactivos, requiriendo un proceso KYC para todas las transacciones

Esto es lo que los proveedores de servicios de activos digitales necesitan saber.

El 29 de junio de 2022, la Unión Europea publicó un acuerdo provisional sobre la transparencia de las transferencias de criptoactivos electrónicos. El acuerdo tiene como objetivo extender el Reglamento  Europeo de Transferencia de Fondos  (TFR para « European Transfer of Funds Regulation »)) a los criptoactivos. Esto significa que el remitente y el beneficiario de todas las transacciones criptográficas aplicables o centralizadas deben ser identificados.

Los opositores a la nueva regulación argumentan que es contraria a las cartas de privacidad de la UE y que la recopilación de información de identificación personal no necesariamente contribuirá a la lucha contra el lavado de dinero.

Si bien es probable que la comunidad criptográfica, que se ha beneficiado del anonimato de las transacciones descentralizadas, no esté contenta con este desarrollo, otros lo ven como una  señal de que la regulación finalmente se está poniendo   al día  y proporcionando un marco sólido para  Proveedores de servicios de activos digitales (CASPs por sus siglas en inglés “Crypto Asset Service Providers”)

Pero lo más importante es que estas nuevas medidas ayudarán a combatir el fraude en el campo de la conversión digital: la moneda fiduciaria.

Las regulaciones más estrictas significan que los reguladores no solo rastrearán los intercambios de criptomonedas a los intercambios de moneda fiduciaria, sino que también monitorearán las transacciones descentralizadas donde se realiza una transferencia entre un proveedor de servicios centralizado y una billetera no alojada. Esto debería cambiar la gestión de la anonimización en un entorno descentralizado y autosoberano.

¿Por qué se ha extendido la regulación europea TFR a los criptoactivos?

Este reglamento interviene como solución contra el creciente uso de criptoactivos en  el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. De hecho, los criptoactivos se utilizan a menudo para estos fines porque se pueden transferir de forma rápida y anónima.

Al requerir información sobre el emisor y beneficiario de los fondos, las autoridades podrán rastrear estas transacciones e investigar cualquier actividad sospechosa.

Con la última actualización del TRF, la Unión Europea se está poniendo al día y está comenzando a implementar algunas de las recomendaciones del Grupo de Acción Federal (GAFI), la organización mundial para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

En la actualidad, los tokens no fungibles (NFT), que representan la propiedad de obras de arte digitales u otros objetos de colección, están actualmente excluidos del ámbito de aplicación de este reglamento.

Durante los próximos 18 meses, la Comisión Europea evaluará si ciertos NFT deben entrar dentro de este ámbito o requieren su propio régimen regulatorio. 

¿Cuáles son las nuevas reglas para las transacciones criptográficas?

Los CASPs ahora tendrán que recopilar y almacenar información sobre el emisor y el beneficiario de los fondos para cada transacción.

Esta regla, conocida como la «regla de viaje», ya existe en las finanzas tradicionales. Los CASPs deberán proporcionar esta información a las autoridades pertinentes si se lleva a cabo una investigación sobre el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

¿Se ven afectadas las transacciones hacia y desde billeteras no alojadas?

A diferencia de las propuestas originales, el acuerdo actual ahora excluye las carteras privadas no alojadas que no son operadas por CASPs regulados.

En la práctica, esto significa que las billeteras privadas y las transferencias de persona a persona realizadas sin un proveedor no están sujetas a los requisitos de la «regla de viaje».

¿Qué significa esto para los CASPs?

Las nuevas reglas requerirán que los CASPs realicen un proceso KYC  «Know your customer”, o verificación de identidad, en el emisor y beneficiario de los fondos para transacciones cripto.

Esta información deberá ponerse a disposición de las autoridades competentes si se lleva a cabo una investigación. Además, las transferencias criptográficas de más de 1.000 € entre una billetera descentralizada (no alojada) y un CASPs deberán informarse a las autoridades nacionales.  

Las billeteras cripto peer-to-peer que no están alojadas por un proveedor no estarán sujetas a estas reglas.

¿Cuándo entrará en vigor el reglamento?

Se espera que las actualizaciones del Reglamento TFR  entren en vigor como parte de un conjunto más amplio de actualizaciones de la 5ª Directiva contra el lavado de dinero (ALD-CFT) para  2023. Estos también  deben alinearse con el Reglamento Markets in Cryto Assets (MiCA)que introducirá un sistema europeo de licencias para CASPs. Estas regulaciones entrarán en vigor en 2024.

«Como uno de los mayores  proveedores de soluciones KYC en Europa, sirviendo a nuestros clientes tanto a nivel mundial   como local, tenemos una perspectiva bastante única de la industria. Primero, aboguemos por una «regulación inteligente» que tenga como objetivo sobre todo generar confianza en este ecosistema digital. El universo criptográfico, que ha crecido a una velocidad vertiginosa, ofrece a los pequeños y grandes inversores una nueva forma creativa de invertir. La fragmentación del panorama regulatorio ha producido oportunidades tanto para ganancias como para pérdidas significativas.

Para que la adopción de reglamentos se convierta en algo común y para que disminuyan las estafas y el fraude,  son esenciales normas armonizadas. Lasregulaciones de nivel  n ofrecen un camino a seguir que permitirá a Europa convertirse en un centro  criptográfico maduro.   KYC desempeñará un papel central y ARIADNEXT by IDnow está aquí para ayudar a los emisores y proveedores a cumplir con sus requisitos de cumplimiento.  »

Rayissa Armata, Jefa de Asuntos Regulatorios en IDnow

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Phillipp Angermann

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