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¿Qué es KYC y por qué se necesita hoy?

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Ahora podemos escucharlo en todas partes, el proceso KYC (Know Your Customer) se implementa en muchas industrias. Un activo real en la lucha contra el fraude y el robo de identidad, un proceso KYC, cuando se implementa correctamente, ofrece hoy una multitud de beneficios tanto para los usuarios como para las empresas.

 

¿Qué es KYC?

 

El acrónimo KYC, que significa «Conozca a su cliente», es el nombre que se le da al proceso mediante el cual una empresa identifica y verifica la identidad de sus clientes. Este proceso incluye diferentes pasos, cuya finalidad es asegurar que la persona que desea suscribirse a un bien o servicio sea quien dice ser.

¿De dónde vino el proceso KYC? Fue en el sector financiero donde nació este último, con la necesidad de establecer la trazabilidad de los clientes y sus transacciones. De hecho, para evitar que los bancos se involucren en el lavado de dinero o en actividades financieras ilegales, era necesario implementar procesos para controlar la identidad de los clientes y el uso de su capital.

Es la directiva europea ALD-CFT (Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism) la que hoy define las medidas regulatorias en el sector financiero y obliga a sus actores a integrar un proceso de conocimiento del cliente en la suscripción de sus bienes y servicios. ¿El objetivo de esta directiva? Prevenir los delitos financieros, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

 

¿Cuáles son los requisitos de un proceso KYC?

 

El proceso clásico de KYC, que proviene del sector financiero, generalmente incluye tres pasos clave, que se desglosan de acuerdo con la estrategia de evaluación de riesgos de la empresa.

En primer lugar, está el programa de identificación que consiste en recopilar información del cliente (como nombre, apellido, dirección o incluso fecha de nacimiento) al suscribirse. Este proceso también puede incluir la verificación de documentos de identidad y documentos de respaldo, así como la verificación de la identidad del titular a través de un sistema de reconocimiento facial. Estas verificaciones se pueden implementar de forma independiente entre sí, así como combinarse en una integración de cliente completa y segura.

 

¿Qué es KYC?

 

A continuación, las instituciones financieras determinan el nivel de confianza y vigilancia que se debe depositar en un cliente. Esto se denomina «Diligencia Debida del Cliente (DDC)» y es uno de los componentes más importantes de la Directiva ALD-CFT mencionada anteriormente.

La debida diligencia del cliente consiste en establecer que el cliente es quien dice ser y que es transparente sobre la naturaleza de sus actividades. Esto implica analizar la información detallada y el historial de un cliente para determinar el nivel de riesgo que el cliente representa para la empresa. Para tener una visión integral, las investigaciones también se llevan a cabo en correlación con bases de datos precisas.

Finalmente, el último paso es aplicar un seguimiento continuo cuando una verificación inicial no sea suficiente para establecer una relación de confianza entre la empresa y el cliente. Por lo general, esto implica un análisis de las transacciones y actividades de este último.

 

¿Por qué es necesario KYC?

 

Por lo tanto, el propósito del proceso KYC es verificar la identidad de un cliente y garantizar su probidad e integridad frente a las leyes anticorrupción, pero no termina ahí.

 

Un proceso KYC para cumplir con las normativas

 

Las instituciones financieras ahora están obligadas legalmente a integrar un proceso KYC en la incorporación de sus clientes. Los requisitos de KYC difieren según el país, pero en Europa, la quinta Directiva contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML-CFT), así como el Reglamento general de protección de datos (GDPR) son los dos textos que hacen referencia al conocimiento del cliente. A esta normativa se suma la normativa eIDAS, que tiene como objetivo aumentar la confianza en las transacciones electrónicas y que define los niveles de seguridad en cuanto a identificación se refiere.

Cada país también puede imponer requisitos adicionales mediante la transposición de la directiva y sus requisitos. Este es, por ejemplo, el caso de Francia, donde ANSSI (la Agencia Nacional para la Seguridad de los Sistemas de Información) ha desarrollado un conjunto de requisitos para los proveedores de verificación de identidad remota (PVID).

El incumplimiento de esta normativa puede generar sanciones muy graves para las empresas afectadas.

 

Un proceso KYC para combatir el fraude y el robo de identidad

 

KYC ayuda a combatir el fraude y los intentos de robo de identidad. Esto en el sector financiero pero no solo, también juega un papel fundamental en muchos otros sectores de actividad, como el sector de los juegos de azar online o las telecomunicaciones.

Con la digitalización masiva de bienes y servicios, el fraude se ha convertido en un verdadero flagelo y afecta a un gran número de empresas. De hecho, a medida que las suscripciones se realizan cada vez más de forma remota, el fraude en línea y, más particularmente, el robo de identidad, ha aumentado significativamente.

 

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Por lo tanto, las empresas deben estar atentas y protegerse contra el fraude de identidad mediante la incorporación de un proceso KYC para verificar y controlar la identidad de sus clientes. El KYC entonces sirve como doble protección. Protege no solo a las empresas de posibles estafadores, que podrían poner en peligro su negocio al involucrarlas en un litigio, sino también a los clientes. Verificar su identidad ayuda a prevenir un posible robo de identidad a través del robo de documentos o simplemente el uso de datos personales.

Al proteger a ambas partes, se convierte en una herramienta tranquilizadora tanto para los usuarios como para las empresas.

 

Un proceso KYC para crear una relación de confianza

 

El proceso KYC concierne a las instituciones financieras que están legalmente sujetas a él, pero no solo. KYC también se puede implementar para asegurar intercambios entre jugadores de muchos sectores. La economía colaborativa, que conecta a las personas en el contexto del intercambio de bienes o servicios, es el ejemplo perfecto.

Al asegurar los intercambios, el proceso KYC ayuda a crear una relación de confianza entre las partes interesadas, desde el momento en que inician una relación. Este problema concierne a las empresas que desean saber con quién están tratando en el lado del usuario, pero también a los clientes que desean suscribirse a un servicio confiable. La integración de un proceso KYC es reconfortante y ayuda a respaldar el aspecto profesional y de seguridad de una empresa. Un activo que se está volviendo esencial en un contexto de fuerte digitalización donde las suscripciones se realizan cada vez más de forma remota.

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