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¿Cómo elegir el servicio de verificación de identidad automatizada adecuada?

12/10/2020

Nuestros modos de consumo han cambiado. Con un solo clic, ordenamos, suscribimos, leemos, creamos… Este nuevo entorno económico es una oportunidad para que las empresas digitalicen su oferta y simplifiquen el acceso a distancia a sus bienes y servicios. La crisis sanitaria del Covid 19 ha reforzado estos usos y, por lo tanto, acelera la transformación digital en muchos sectores de actividad. 

Si usted ofrece, o desea ofrecer, la posibilidad a sus clientes de suscribir a sus servicios a través de Internet, verificar su identidad puede convertirse en un verdadero reto. En efecto, diferentes necesidades explican eso: el deseo de conocer mejor a sus clientes para construir una relación de confianza con ellos, la necesidad de cumplir con las normativas de su sector de actividad, o el deseo de luchar contra el fraude de identidad.

Con un servicio de verificación de identidad automatizada, puede hacer frente a todos estos desafíos, mientras optimiza y digitaliza sus procesos internos. Pero elegir el servicio de verificación de identidad correcta puede ser difícil, especialmente en un mercado de rápido crecimiento. Con el fin de ayudarle a seleccionar la solución que mejor se adapte a sus necesidades, descubra 5 puntos a tener en cuenta para guiarle en su selección.

 

1. Los tiempos de procesamiento y la experiencia del cliente

 

Uno de los principales retos de la verificación de identidad es simplificar los procesos de onboarding de los clientes. KYC (Know Your Customer) o CSC (Conocer Su Cliente) es el proceso que le permite conocer la identidad de sus clientes y cerciorarse de su integridad. Incluye varias etapas, entre ellas, la verificación de documentos de identidad, y también propone una comprobación de la identidad de los usuarios. Esto garantiza que la persona que se da de alta es quien dice ser.

Para poder ofrecer un recorrido fluido, sus procesos de onboarding deben ser intuitivos, continuos e instantáneos. Cuanto más se optimice el recorrido, más probable es que su cliente pueda continuar, aumentando significativamente su tasa de conversión.

Para analizar el proceso propuesto por los diferentes proveedores de servicios de verificación de identidad, es necesario hacerse las preguntas adecuadas:

 

  • ¿Cómo se captura el documento de identidad? Que es un elemento fundamental para garantizar la calidad y la pertinencia de la verificación.
  • ¿El usuario está guiado por mensajes durante esta captura?
  • ¿Se reconoce automáticamente el tipo de documento, sin necesidad de especificar su tipo o nacionalidad?
  • ¿Cuál es la tasa de éxito de los documentos analizables?
  • ¿Se extraen los datos del documento automáticamente, sin que el usuario tenga que entrarlos manualmente?
  • ¿Cómo se analiza el documento? Deep-learning, procesamiento manual, híbrido (una mezcla de automatización y chequeo manual)?
  • ¿Cuánto tiempo se tarda en analizar el documento?
  • ¿La solución ofrece un sistema de reconocimiento facial?
  • ¿Se puede personalizar la interfaz con su imagen corporativa (marca blanca)?
  • ¿Qué sistema de análisis biométrico se utiliza?
  • ¿Es posible desarrollar el recorrido en múltiples idiomas?

 

Estos puntos juegan un papel clave en la experiencia del cliente que se ofrece. Cuanto más se optimice su servicio de verificación de identidad, más corto será el proceso de onboarding. Cuando, por ejemplo, se automatiza la clasificación de los documentos, se eliminan uno o dos pasos por parte del usuario, con lo que se reduce considerablemente la duración del onboarding. Esto también se aplica a la captura y análisis automatizados de documentos.

El tiempo de procesamiento se divide entonces por 20 en comparación con la verificación manual de documentos de identidad.

En cuanto a los sistemas de análisis biométrico, es importante mencionar que el reconocimiento facial por vídeo es más eficaz contra el fraude que el realizado por selfie estático. El video es un poco más largo de hacer, pero le permite reforzar el control de identidad.

En definitiva, cuanto más corto sea el viaje del cliente, más eficiente será en términos de tasas de conversión.

 

2. Cobertura documental y geográfica

En cuanto a los documentos de identidad que deben analizarse, también son un punto importante a tener en cuenta a la hora de elegir un servicio de verificación de identidad.

Dependiendo de su actividad y su presencia geográfica, sus necesidades no serán las mismas. ¿Qué documentos están en juego? ¿Qué zonas geográficas cubren? Documentos de identidad, pasaporte, permiso de conducir, permiso de residencia, tarjeta sanitaria, hay una multitud de documentos en el mundo que pueden ser utilizados para comprobar la identidad, y estos documentos difieren de un país a otro.

Por lo tanto, para garantizar que el servicio de verificación de identidad cubra sus necesidades, es necesario examinar la cobertura documental que ofrece. Esta cobertura varía según el número de documentos de identidad reconocidos, las diferentes versiones, los formatos y el país emisor. Cuanto más amplia sea la cobertura documental, más satisfará sus necesidades locales e internacionales. En este sentido, el número de idiomas disponibles en el recorrido del cliente será determinante según los usuarios a los que desee dirigirse.

 

verificación del documento nacional de identidad

 

Otro aspecto importante es la verificación de los documentos justificativos (denominados «de no-identidad»), también puede ser valioso. Justificante de domicilio, nomina, datos bancarios o declaración de la renta, registro mercantil son documentos que pueden resultar interesantes, y a veces necesarios, integrar en un proceso de KYC. Por lo tanto, se aconseja comprobar que las soluciones analizadas incluyen este servicio.

Si el proveedor no cubre todos los documentos deseados, pregúntele sobre su flexibilidad para integrar nuevos documentos. En función de su hoja de ruta y capacidad, el proveedor podrá ampliar su cobertura documental en un determinado período de tiempo. 

 

3. Las tecnologías propuestas y el método de integración

 

Si consideramos las soluciones desde un punto de vista más técnico, es interesante comprobar las tecnologías propuestas, así como la forma en que los servicios se integran en sus aplicaciones. Este análisis no requiere grandes conocimientos técnicos, pero permite comprender si el servicio de verificación de identidad cumple con sus expectativas y puede ser fácilmente implementada en sus infraestructuras.

¿Se ha desarrollado internamente la tecnología de captura de documentos? ¿Es adecuado para todos los dispositivos? ¿Está disponible en diferentes formatos (fotos, videos, etc.)? ¿La respuesta es instantánea? Al ofrecer estas características, la solución rinde un control de calidad alto mientras cuida la experiencia del cliente.

En cuanto al servicio de verificación de identidad, existen diversas tecnologías de reconocimiento biométrico para garantizar que la persona que se registra es quien dice ser. La verificación puede realizarse por selfie o por video.

El proceso de reconocimiento facial por selfie es simple. El usuario toma un selfie que será comparado con la foto extraída del documento de identidad, logrando así lo que hoy se conoce como «face matching». La duración de esta verificación varía según el proveedor. 

El vídeo permite ir más lejos en el proceso de control de identidad, asegurando la presencia del titular detrás del dispositivo. Para hacer eso, el usuario graba un vídeo durante el cual realiza unos desafíos que le pide la solución, mientras esta hace comparaciones con el documento de identidad. El proceso de detección se basa entonces en el análisis de los movimientos entre las fotos.

 

servicio de reconocimiento facial

 

Otras tecnologías, como la lectura del chip NFC, también pueden permitirle verificar la autenticidad de un documento electrónico. La combinación de estos tres pasos asegura un proceso KYC fiable y completo.

Las tecnologías disponibles en las soluciones son importantes, pero su calidad es más decisiva. En efecto, cuanto más eficiente es la tecnología, mejor es la experiencia del usuario, y sobre todo, más eficaz contra el fraude. Para asegurar el nivel de fiabilidad de las tecnologías de la solución, puede realizar pruebas piloto. Puede solicitar el acceso de prueba al proveedor para testear documentos suyos, auténticos o fraudulentos. Esto le permitirá obtener una tasa de detección de fraudes y así comparar la eficacia de las soluciones. Al realizar estas pruebas, también se tiene la posibilidad de obtener una tasa de extracción, lo que asegura que la solución extrae correctamente los datos de los campos presentes en el documento de identidad. 

Además de las tecnologías propuestas, es importante valorar los modos de integración de la solución. Efectivamente, si ofrece acceso a sus servicios a través de un sitio web o una aplicación, es esencial que el servicio de verificación de identidad pueda integrarse directamente en ellos. No se debe pasar por alto el costo y la duración de la integración.

 

4. Cumplimiento de la reglamentación, certificaciones y respeto de los datos personales

 

En cuanto al cumplimiento y las certificaciones, asegúrese de que las soluciones cumplan los diversos requisitos reglamentarios del mercado. Para orientar su elección, enfóquese más específicamente en las regulaciones a las que está sujeto.

La Directiva ALD-CFT o LCB-FT (Lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo) es hoy en día necesaria en muchos sectores y también puede ser un verdadero instrumento para crear una relación de confianza con sus futuros clientes. Inicialmente centrado en el blanqueo de dinero, gradualmente incluye el fraude fiscal y la financiación del terrorismo. Asegurarse de que el servicio de verificación de identidad responda a las diversas exigencias de la Directiva.

El Reglamento eIDAS tiene como fin mejorar y asegurar los intercambios digitales y establecer una base común para la interacción electrónica entre los ciudadanos europeos, las empresas y las instituciones públicas.  Se aplica a la identificación electrónica, los servicios de confianza y los documentos electrónicos. De este modo se garantiza la interoperabilidad entre los países. Recuerde pedir los niveles de certificación para los procesos de autenticación de las soluciones elegidas.

También es interesante echar un vistazo a las certificaciones emitidas a nivel nacional por los organismos gubernamentales. Estos incluyen ANSSI para Francia, CCN para España, BSI para Alemania, NASK para Polonia, OCSI para Italia. Los países asocian entonces niveles de recomendación a las soluciones que representan su prescripción para la adquisición y el uso del producto o servicio, en términos de su nivel de seguridad y durabilidad. 

Además, también hay cuestiones relacionadas con la protección de los datos y, más concretamente, con el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Este reglamento exige a las empresas que protejan los datos personales y la privacidad de los ciudadanos de la Unión Europea. Se refiere a los datos relativos a la identidad, pero también a los datos biométricos recolectados con fines de identificación.

Asegurarse de que el servicio de verificación de identidad cumple plenamente con el RGPD en cuanto a la confidencialidad y la protección de los análisis realizados tanto en la recolección, como en el almacenamiento. De hecho, en lo que respecta a la protección de los datos, hoy en día es pertinente favorecer soluciones en las que los datos están alojados en la Unión Europea. 

 

5. Servicio al cliente

 

Las preferencias hacia las soluciones pueden surgir ya, después de analizar los puntos planteados previamente. Sin embargo, un último criterio puede ayudarle en  su elección final: el servicio al cliente. No estamos hablando aquí del servicio ofrecido una vez adquirida la solución, sino de un apoyo real desde la calificación de la necesidad hasta la resolución de problemas técnicos (hablando de tecnología, siempre los hay 😉).

Durante sus primeros intercambios con los proveedores, es importante calificar claramente sus diferentes necesidades con los interlocutores. Por lo tanto, deben guiarle en la elección de las soluciones a desplegar y en la selección de los módulos a integrar a lo largo del proceso de venta.

Una vez que se han elegido los módulos, es por supuesto esencial contar con el apoyo adecuado durante la implementación de la herramienta, pero también después. Asegúrese de que puede contactar fácilmente con un contacto técnico (más conocido como Customer Success Manager) para que le asista en la gestión de la herramienta o en la resolución de cualquier problema técnico. Estos puntos le permitirán aprovechar al máximo la solución, así como verse respaldado en el despliegue del proyecto.

 

Por lo tanto, elegir su servicio de verificación de identidad no es una tarea fácil. Tenga en cuenta las necesidades de su negocio, la realidad de sus usuarios, así como el tiempo que puede dedicar a la solución. No hay soluciones de verificación de identidad buenas o malas. La idónea es la que mejor se ajusta a sus necesidades y coincide con los criterios que ha definido. Si tiene alguna pregunta, no dude en contactarnos. Estaremos encantados de conocer su proyecto más a fondo.

 

 

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