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Casos prácticos: IDCheck.io apoya a Rue du Commerce en la lucha contra el fraude en los pagos

Fundada en 1999, Rue du Commerce es uno de los primeros sitios de comercio en línea que se desarrollaron en Francia. Inicialmente líder especializado en el sector de la alta tecnología, la empresa amplió luego su oferta con la creación de su marketplace que le convirtió en la web para el equipamiento tecnológico y la casa del futuro.

En la actualidad, se ofrecen en línea a los usuarios casi 3,5 millones de referencias y más de 7.700 marcas. Como pionero del e-comercio francés, la empresa apuesta en su mayoría por colaboradores franceses. Rue du commerce ofrece un servicio seguro y fiable, acompañado de un asesoramiento experto. Y no se queda ahí, la empresa se compromete a respetar el medio ambiente desarrollando un paquete de intercambio y productos reacondicionados.

 

e commerce

 

En más de 20 años, la Rue du Commerce ha visto evolucionar su sector de actividad. De hecho, el auge de lo digital y de las diferentes tecnologías ha cambiado los usos y los patrones de consumo. En unos pocos clics, los usuarios consumen, piden y se registran a todo tipo de servicios y productos. Este nuevo entorno económico trae consigo muchas oportunidades para las empresas, pero no solo, también genera un aumento del fraude en línea, y los marketplace no se libran.

Descubra cómo Rue du Commerce se enfrenta a estos nuevos problemas y lucha activamente contra el fraude en los pagos. Christophe Charrot, responsable de fraudes, nos cuenta más sobre los recorridos de pago desarrollados en la empresa.

El fraude en los pagos, una amenaza creciente en la era digital

 

«Hace veinte años, cuando la mayoría de las transacciones e intercambios se realizaban presencialmente, era muy difícil defraudar», explica Christophe Charrot. De hecho, los documentos de identidad se comprobaban manualmente cara a cara, por lo que era difícil cambiar un documento de identidad sin ser descubierto. Sobre todo, los defraudadores contaban con pocos medios y eran toscos a la hora de manipular su documento.

Cuando llegó Internet y se desarrollaron los primeros sitios de comercio electrónico, los profesionales se enfrentaron a los primeros fraudes en los pagos. «En aquella época, los fraudes eran burdos, se veían trozos de cinta o incluso clips. Todavía era bastante sencillo detectar el fraude documental», dice Christophe Charrot.

Pero hoy las cosas han cambiado. Al igual que la tecnología y los servicios en línea, las técnicas de los estafadores han evolucionado. Ahora tienen herramientas profesionales y hacen montajes fotográficos en los que cada vez es más complejo detectar alteraciones a simple vista. Los colores y la tipografía se reproducen de forma idéntica.

«Con la web, los defraudadores tienen un acceso mucho más fácil a este tipo de herramientas», explica Christophe, «y se entrenan para utilizarlas». Incluso hay hoy en día sitios especializados en la creación de documentos de identidad falsos».

A medida que el fraude en línea se convierte en un negocio por derecho propio, están surgiendo redes muy organizadas. La falsificación, el robo de documentos de identidad en blanco, todas las técnicas se utilizan para modificar los documentos de identidad. Los estafadores también se centran en las técnicas de robo de identidad. Ya no necesitan falsificar documentos, sino que utilizan los de otras personas haciéndose pasar por ellas. Una verdadera plaga, cuyos daños económicos y psicológicos pueden ser muy importantes para las víctimas.

Los Estados y las organizaciones que emiten documentos de identidad tratan de aumentar las técnicas de seguridad para combatir el fraude, pero desgraciadamente esto no es suficiente. Por eso se hace necesario desplegar herramientas de detección y lucha contra el fraude.

 

La lucha contra el fraude en los pagos, una cuestión estratégica para los mercados

 

Rue du Commerce, al igual que muchos mercados, no se libra del fraude en los pagos. Por ello, la empresa ha implantado numerosos controles durante todo el proceso de compra.

Como cualquier minorista en línea, Rue du Commerce integra un PSP (proveedor de servicios de pago) para proporcionar acceso al pago en línea a sus clientes. Introducido en el código monetario y financiero, su función es autorizar, organizar y regular los pagos interbancarios. Los PSP son, por tanto, intermediarios entre el comerciante y el banco, y crean las famosas páginas web que permiten el pago seguro en los sitios de los comerciantes. Sometidos a numerosas normativas, recientemente han tenido que cumplir la directiva europea DSP2, que define los requisitos para los servicios de pago.

Aunque a veces los PSP pueden ofrecer una garantía y ser tranquilizadores por parte del cliente, son también, y sobre todo, una excelente protección contra los intentos de fraude. En efecto, cada transacción se analiza en función de diferentes puntos de alerta para definir un sistema de puntuación. ¿Qué sabemos del usuario? ¿Tiene una autorización bancaria? ¿Es alto el umbral de pago? ¿Es la IP coherente con la información del pedido? ¿Pertenece a una lista de países de riesgo? ¿Existen incoherencias entre los datos introducidos (ubicación IP y país de emisión de la tarjeta diferentes)? Etc.

En función de los criterios definidos por Rue du Commerce y la puntuación del PSP, la transacción se valida o se somete a un control adicional.

 

fraude en los pagos

 

El famoso 3D Secure, una herramienta líder en la lucha contra el fraude, también entra en juego en este momento. Este protocolo de seguridad permite enviar un código de seguridad por SMS al titular de la tarjeta utilizada para el pago. A continuación, se puede activar el 3D Secure según los criterios de puntuación o de compra de la PSP.

Al mismo tiempo, Rue du Commerce también integra el scoring de comportamiento que analizará el comportamiento del comprador para detectar cualquier incoherencia o rareza. Este sistema de puntuación se perfecciona continuamente mediante el aprendizaje automático en función del comportamiento de los compradores.

¿El cliente es conocido por la Rue du Commerce? ¿Pide a menudo? ¿Pide en la misma dirección? ¿Compara los productos antes de hacer el pedido? ¿Cuál es el valor de su cesta? ¿Contiene un producto sensible (por ejemplo, el último iPhone)? ¿El número de teléfono es el mismo? Etc. Como habrá comprendido, a continuación se comparan multitud de criterios para detectar posibles comportamientos fraudulentos. Mejor aún, se pueden cruzar ciertos criterios de control, como el uso de un teléfono de prepago y un medio de pago.

«Si el usuario pide 10 smartphones y permanece en el sitio menos de un minuto, los algoritmos detectarán inmediatamente un comportamiento anormal», explica Christophe Charrot.

Una vez completados todos estos pasos y filtros, se genera una puntuación global para la transacción. Si la puntuación es alta, o si la transacción parece fraudulenta, es revisada manualmente por un equipo de expertos formados en fraude dentro de la empresa. A continuación, estos expertos analizan el pedido y comprueban diversos elementos de seguridad para detectar posibles fraudes en los pagos. Aproximadamente el 5% de los pedidos realizados en el sitio web de Rue du Commerce se someten a una validación manual.

 

Verificación de documentos y controles de identidad para combatir el fraude en los pagos

 

Y aquí es donde entran las soluciones de IDCheck.io. Si los expertos tienen alguna duda sobre la transacción, primero integran el servicio de verificación de documentos con el usuario. Se pide al usuario un documento de identidad, a veces acompañado de un extracto bancario. El resultado es un veredicto inmediato, en menos de 12 segundos, sobre la autenticidad de los documentos analizados.

A continuación, en un segundo paso, se pide al usuario que capture un selfie que será analizado. A continuación, el servicio cruza la imagen del rostro del usuario del selfie con la imagen del documento de identidad para hacer lo que se conoce como «face matching». El objetivo de este servicio es garantizar que la persona que realiza la transacción es realmente quien dice ser. Al combinar la verificación del documento con la verificación de la identidad del portador, Rue du commerce garantiza la identidad del titular y reduce en gran medida los intentos de fraude.

Al integrar los servicios de IDCheck.io, el índice de fraude en los pagos de Rue du Commerce se ha reducido considerablemente. Algunos defraudadores se resignan a rendirse antes de los controles, y los más temerarios son desenmascarados rápidamente durante el proceso de control.

Como habrá comprendido, después de haber realizado todos estos pasos, son pocos los estafadores que consiguen colarse en la red. Y aunque las técnicas de fraude en los pagos evolucionan, también lo hacen los servicios para contrarrestarlas. El sector de los pagos en línea se encuentra en un estado de cambio, y seguirá evolucionando. Tendrá que satisfacer tanto los usos como las necesidades de los clientes, pero también proteger a todos los jugadores contra los intentos de fraude.

 

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